Nel mondo dei finanziamenti per la casa, trovare la giusta soluzione può rivelarsi un compito arduo. Tra le molte opzioni disponibili, il mutuo BBVA si distingue per la sua offerta diversificata e le caratteristiche vantaggiose. In questo articolo, esploreremo tutto ciò che c'è da sapere sui mutui offerti dalla banca BBVA, comprese la loro sicurezza, solidità e i vari tipi di mutui disponibili.
Sicurezza di BBVA: Un Partner Affidabile
Quando si tratta di scegliere una banca per un mutuo, la sicurezza è una delle preoccupazioni principali per i mutuatari. La banca BBVA è conosciuta per la sua solidità e la sua lunga storia nel settore finanziario. Fondata in Spagna nel 1857, BBVA è diventata una delle banche più grandi e rispettate in Europa e nel mondo. La solidità della banca si riflette nel suo rating creditizio, che è tra i più alti nel settore. Questo rende BBVA un partner affidabile per le proprie esigenze di finanziamento.
La banca ha dimostrato di avere una forte gestione dei rischi e una robusta posizione patrimoniale, che le permette di affrontare eventuali crisi economiche senza compromettere la sicurezza dei depositi dei clienti. La sua presenza globale e la diversificazione dei servizi la rendono una scelta sicura per chi cerca un mutuo.
La solidità di BBVA è supportata anche da report finanziari positivi e da un’ottima gestione dei capitali. I clienti possono quindi sentirsi tranquilli nell'affidarsi a questa banca per ottenere un mutuo.
Agevolazioni e Tipi di Mutuo offerti da BBVA
La prima premessa che occorre fare sui mutui BBVA è che non è necessario essere clienti BBVA per richiedere un mutuo; durante la richiesta, puoi decidere se aprire un conto corrente presso BBVA o se addebitare le rate sul tuo conto attuale in un'altra banca ma nel caso in cui opti per l'addebito delle rate sul Conto BBVA, la banca ti rimborseràl'imposta di bollo del conto corrente per un anno.
Inoltre, se sottoscrivi un mutuo con BBVA, potrai beneficiare di ulteriori agevolazioni: riceverai uno sconto sul TAN per tutta la durata del finanziamento, a condizione che presenti la documentazione corretta e completa entro 7 giorni lavorativi dalla data di ricezione dell’email da parte della banca con le istruzioni per accedere alla piattaforma online dedicata alla gestione della richiesta di finanziamento. Inoltre, non dovrai sostenere spese di perizia se acquisti un immobile di classe A o B, presentando una copia dell'Attestato di Prestazione Energetica (APE). Queste vantaggiose condizioni rendono l'offerta di BBVA ancora più allettante per chi desidera un mutuo conveniente e vantaggioso.
BBVA propone due diverse soluzioni di mutuo per soddisfare le esigenze dei propri clienti, con particolare attenzione sia alla stabilità che alla flessibilità.
Mutuo a Tasso Fisso
Ideale per chi desidera acquistare casa e avere la certezza di pagare una rata mensile costante, senza sorprese. Questo tipo di mutuo consente di finanziare fino all’80% del valore dell’immobile per l’acquisto della prima casa e fino al 70% per l’acquisto della seconda casa. La durata minima del mutuo è di 120 mesi, mentre la durata massima può arrivare fino a 360 mesi.
Mutuo a Tasso Variabile
Perfetto per chi vuole acquistare casa e beneficiare della flessibilità del tasso di interesse, che si adatta alle fluttuazioni del mercato. Anche in questo caso, è possibile finanziare fino all’80% del valore dell’immobile per la prima casa e fino al 70% per la seconda casa, con una durata minima di 120 mesi e massima di 360 mesi.
Queste opzioni offrono ai mutuatari la possibilità di scegliere il piano più adatto alle loro esigenze finanziarie e personali, garantendo un approccio flessibile al finanziamento della propria abitazione.
Calcolare la Rata del Mutuo BBVA
Calcolare la rata del mutuo BBVA è un passo fondamentale per pianificare il proprio budget. La rata mensile può variare in base a diversi fattori, tra cui l’importo del mutuo, la durata del finanziamento e il tasso d'interesse applicato.
Simulazione Ipotetica di Mutuo BBVA
Immaginiamo di voler ottenere un mutuo in Provincia di Roma di 200.000 euro per un periodo di 30 anni, con un tasso d’interesse fisso del 2,99%. Utilizzando la formula per calcolare la rata mensile del mutuo, otteniamo:
- Importo del mutuo: 200.000 euro
- Tasso d’interesse: 2,9%
- Durata del mutuo: 30 anni
Utilizzando la formula standard, la rata mensile risulterebbe circa di 840 euro. Naturalmente, questi valori possono variare in base alle condizioni specifiche del mutuo e alle eventuali spese accessorie.
Un altro esempio: se decidiamo di optare per un mutuo a Brescia di 100.000 euro con un tasso d’interesse fisso del 2,9% per 30 anni, la rata mensile sarà di circa 420 euro.
Ciò che evinciamo però, dal sito di BBVA, è che non è possibile richiedere il mutuo in tutte le province italiane; se, infatti, proviamo ad inserire alcune province del sud Italia, come ad esempio Brindisi, Palermo, Crotone, Napoli, la risposta del simulatore è “Al momento, il mutuo non è disponibile in questa provincia. Stiamo lavorando per poter offrire al più presto mutui in altre province.”
Tassi dei Mutui BBVA: Cosa Aspettarsi
I tassi dei mutui offerti da BBVA possono variare in base al tipo di mutuo scelto e alle condizioni di mercato. In generale, i tassi fissi sono leggermente più alti rispetto ai tassi variabili, ma offrono maggiore stabilità nel lungo periodo.
Tasso fisso mutui BBVA
Per LTV fino al 60%:
- durata da 10 a 30 anni: 2,79%
Per LTV da 60,01%:
- durata da 10 a 30 anni: 2,99%
Tassi variabili mutui BBVA
Tasso variabile indicizzato al tasso Euribor 3 mesi/360 + spread così calcolato
Per LTV fino al 60%:
- durata da 10 a 30 anni: 0,62%
Per LTV da 60,01%:
- durata pari a 10 anni: 0,62%
- durata da 15 a 30 anni: 1,06%
È importante tenere d'occhio i tassi di interesse, poiché possono cambiare nel tempo a causa delle politiche monetarie e delle condizioni economiche. BBVA offre anche strumenti online per monitorare e confrontare i vari tassi, facilitando la scelta del mutuo più adatto.
Assicurazioni Casa Offerte da BBVA
Quando si stipula un mutuo con BBVA, è fondamentale considerare le assicurazioni associate per proteggere il proprio investimento. La polizza assicurativa per la casa è obbligatoria, ma hai la libertà di sceglierla con la compagnia che preferisci. Optando per Quixa Home & Family, puoi garantire la tranquillità per la tua abitazione. Questa polizza assicura il valore di ricostruzione a nuovo della tua casa e, durante tutta la durata del mutuo, Quixa rimborsa il costo di ripristino in caso di sinistro. È importante sottolineare che, in caso di danni, l'assicurazione rimborsa sempre te, non la banca, permettendoti di gestire direttamente le spese.
In aggiunta, BBVA offre la polizza Assicurazione Mutuo Sicuro Infortuni e Malattia, che è sempre facoltativa e non influisce sulla possibilità di ottenere il mutuo. Collaborando con AXA, questa polizza ti consente di proteggere le persone che ami, garantendo il rimborso del debito residuo o delle rate mensili del mutuo in caso di imprevisti. (Scopri cosa succede in caso di decesso del mutuatario) Grazie a questa soluzione, puoi offrire una protezione ampia a fronte di un piccolo premio mensile, assicurandoti che la tua famiglia sia tutelata anche in situazioni difficili.
Scegliere le giuste assicurazioni non solo protegge il tuo investimento, ma offre anche una maggiore serenità durante il percorso del mutuo.
Surroga con BBVA: Un'Opzione Vantaggiosa
Se hai già un mutuo in corso con un’altra banca e desideri trasferirlo a BBVA, la surroga del mutuo è un’opzione interessante. Questo processo consente di trasferire il mutuo esistente senza costi aggiuntivi, approfittando eventualmente di tassi più vantaggiosi e condizioni migliori. BBVA offre la possibilità di surrogare il mutuo, garantendo un processo semplice e veloce, il che significa che potresti risparmiare notevolmente sui pagamenti mensili.