Differenza tra mutuo e finanziamento

Quando si è in procinto di affrontare delle spese relative alla casa e non si ha la disponibilità liquida della spesa è solito richiedere un finanziamento o un mutuo per poter affrontare la spesa e poter restituire l’importo richiesto all’ente creditore in comode rate mensili. Spesso però ci si domanda se sia più opportuno richiedere un prestito o un finanziamento, per questo motivo elencheremo le differenze tra un mutuo e un finanziamento affinché si possa scegliere la soluzione più idonea alle proprie esigenze.

La differenza fondamentale tra mutuo e finanziamento è sicuramente la garanzia richiesta, infatti per concedere un prestito non sono richieste importanti garanzie, mentre per quanto riguarda il mutuo solitamente viene richiesta un’ipoteca sulla casa. L’altra differenza tra mutuo e finanziamento è la durata: infatti il mutuo è un prestito a medio-lungo termine che parte da 5 anni fino a poter arrivare anche a 30 anni di durata mentre il finanziamento ha una durata minima di sei mesi fino ad un massimo di 10 anni.

Oltre a queste due sostanziali differenze ce ne sono altre che necessitano di essere prese in considerazione, per questo motivo elenchiamo nel dettaglio tutte le differenze tra mutuo e finanziamento per avere un quadro generale più ampio rispetto a ciò che è meglio richiedere.

Funzione	Finanziamento	Mutuo
Finalità	Finalizzato a pagare le spese correnti di casa oppure una ristrutturazione, ma non all’acquisto vero e proprio dell’immobile.	Finalizzato all’acquisto di casa o di ristrutturazione.
Agevolazioni	Non si può usufruire dalle agevolazioni previste dalla legge per chi compra una prima casa.	Permette di usufruire di alcune agevolazioni fiscali, in particolare nel mutuo prima casa. Sarà possibile detrarre gli interessi e si usufruirà di un’imposta agevolata dello 0,25%.
Durata	Minimo 6 mesi massimo 10 anni.	Minimo 5 anni massimo 30 anni.
Tempi di concessione	Iter semplice, concessione anche in sole 24 ore.	Iter complesso, concessione dai 3 ai 5 mesi.
Garanzie	Nessuna garanzia reale richiesta.	Garanzia quale ipoteca sulla casa e possibile richiesta di una persona garante.
Importi concessi	Finanziamento casa concede fino ad un massimo di 70 mila €.	Il mutuo concede solo per importi che partono da minimo 30 mila €.
Tasso	Solitamente viene concesso a tasso fisso solitamente intorno a 5,5%.	Mutuo a tasso fisso oppure variabile con tassi statali di riferimento intorno al 2%.

In base a queste differenze elencate sulla differenza tra mutuo e finanziamento non è possibile creare una legge universale su ciò che è meglio richiedere per la ristrutturazione casa ma è possibile comprendere quale sia meglio in base alle esigenze e alle possibilità di chi lo richiede. Abbiamo approfondito l'argomento in questo articolo: "Ristrutturazione: meglio un prestito o un mutuo?"

Sicuramente per l'acquisto di una casa si dovrà richiedere un mutuo, se si devono eseguire dei lavori di ristrutturazione in alcuni casi è possibile richiedere entrambe le tipologie di prestito. Infatti se si richiede una somma che va da minimo 30.000€ fino ad un massimo di 70.000 euro possiamo scegliere se richiedere un prestito o un mutuo; per importi inferiori a 30.000€ si può accedere esclusivamente ad un finanziamento mentre per importi superiori a 70.000€ si può accedere esclusivamente ad un mutuo.

Se necessitiamo di questo prestito in tempi ristretti sarà più semplice accedervi tramite finanziamento poiché i tempi richiesti sono minimi, da un minimo di 24 ore ad un massimo di 10 giorni ( i tempi variano in base alla banca a cui viene avanzata la richiesta); per quanto riguarda il mutuo invece i tempi sono estremamente più lunghi da un minimo di due mesi fino ai 5 mesi.

Infine bisognerà considerare i tassi di interesse: il finanziamento ti permetterà di mantenere costante la tua rata senza subire l'inflazione del tasso anche se il tasso sarà più alto, intorno al 5,5%. Il tasso del mutuo invece può essere sia variabile che fisso ma offre un tasso molto più basso, intorno al 2%. In questo momento con i tassi IRS e Euribor molto bassi attivare un mutuo sarà molto più conveniente e ti permetterà di risparmiare molto.

L'ultimo, ma non meno importante, fattore da considerare sono le garanzie possedute: se il creditore è una persona che non possiede garanzie reali o ritiene di non volerle fornire sarà possibile accedere ad un prestito attraverso la richiesta di un finanziamento.