Consulente del credito: guida completa alla professione

Nel panorama finanziario odierno, il consulente del credito riveste un ruolo centrale nell'assistenza a privati e imprese nella gestione delle soluzioni di finanziamento. Si tratta di una figura altamente specializzata, in grado di analizzare le esigenze economiche del cliente e proporre le soluzioni più adeguate in termini di mutui, prestiti e altre forme di credito. 

Chi è il consulente del credito e cosa fa?

Il consulente del credito, noto anche come mediatore creditizio (scopri le società di mediazione creditizia) o broker bancario, è un professionista che opera come intermediario tra istituti finanziari e clienti, fornendo consulenza personalizzata per accedere al credito in modo vantaggioso. Il suo obiettivo principale è individuare la soluzione più conveniente e sostenibile per il cliente, in base alla sua situazione economica e agli obiettivi finanziari.

Le sue mansioni principali includono:

• Analizzare la situazione finanziaria del cliente e la sua capacità di credito.
• Ricercare le migliori soluzioni di finanziamento tra quelle disponibili sul mercato.
• Assistere il cliente nella preparazione della documentazione necessaria per la richiesta di mutui o prestiti.
• Fornire supporto nella negoziazione delle condizioni contrattuali con le banche o altri istituti finanziari.
• Offrire consulenza continua, anche dopo l'ottenimento del credito, per garantire la sostenibilità del finanziamento.

Differenza tra consulente del credito e mediatore creditizio

Il mediatore creditizio svolge il ruolo di intermediario tra banche o istituti finanziari e clienti, aiutandoli a trovare mutui o prestiti adatti alle loro esigenze. Tuttavia, il suo compito si limita a facilitare la comunicazione e la gestione della richiesta di finanziamento, senza entrare nel dettaglio dell'analisi finanziaria del cliente.

D'altra parte, il consulente finanziario ha un profilo più tecnico, con competenze contabili e finanziarie più approfondite. Solitamente proviene da un background bancario o contabile e collabora in modo più continuativo con i clienti, in particolare con piccole e medie imprese. A differenza del Mediatore, il Consulente stabilisce un rapporto duraturo con il cliente, fornendo un supporto costante nel tempo e aiutandolo nella pianificazione finanziaria.

Quali competenze deve avere un consulente del credito

Per diventare un consulente del credito efficace e di successo, è fondamentale possedere un mix di competenze tecniche e trasversali. Tra le più importanti troviamo:

• Conoscenze finanziarie e bancarie: una preparazione solida sui prodotti di credito, sulle normative vigenti e sulle dinamiche dei mercati finanziari.
• Capacità di analisi e valutazione del rischio: per comprendere la solvibilità dei clienti e suggerire le migliori soluzioni.
• Abilità comunicative e relazionali: la consulenza richiede un'interazione costante con i clienti e con le banche, pertanto saper comunicare in modo chiaro ed efficace è cruciale.
• Competenze commerciali e negoziali: la capacità di trattare condizioni vantaggiose con gli istituti di credito è un valore aggiunto per ogni consulente.
• Conoscenza delle normative di settore: il mercato del credito è altamente regolamentato e in continua evoluzione, quindi è essenziale restare aggiornati sulle leggi e sugli obblighi professionali.

Come diventare consulente del credito

Per intraprendere questa professione, è necessario seguire un percorso specifico:

1. Formazione e titoli di studio: anche se non esiste un corso di laurea specifico, avere una formazione economico-finanziaria (ad esempio in Economia o Giurisprudenza) può costituire un vantaggio.
2. Iscrizione all'OAM: chi vuole operare come mediatore creditizio deve superare un esame di abilitazione e iscriversi all'albo dell'Organismo degli Agenti e Mediatori.
3. Esperienza e collaborazione con istituti finanziari: molti consulenti iniziano la loro carriera collaborando con banche, finanziarie o studi di mediazione del credito per acquisire esperienza e costruire un network di contatti.

Quanto guadagna un consulente del credito

Uno degli aspetti più interessanti di questa professione è il potenziale di guadagno, che può variare in base all'esperienza, alla rete di clienti e ai volumi di finanziamenti intermediati.

• Un consulente del credito alle prime armi può guadagnare tra 1.500 e 2.500 euro al mese.
• Con alcuni anni di esperienza e una clientela consolidata, i guadagni possono salire tra 3.000 e 6.000 euro al mese.
• I consulenti più affermati, con una rete solida e collaborazioni strategiche, possono raggiungere guadagni superiori ai 10.000 euro mensili.

Si tratta spesso di una professione a provvigione, quindi i guadagni dipendono direttamente dal volume di affari generato.

Consigli per avere successo come consulente del credito

Essere un buon consulente del credito non significa solo conoscere la finanza, ma anche saper costruire fiducia con i clienti. Ecco alcuni consigli pratici per eccellere in questo mestiere:

• Sviluppare una rete di contatti: la maggior parte del business proviene dal passaparola, quindi costruire relazioni solide con clienti soddisfatti e professionisti del settore è essenziale.
• Essere sempre aggiornati: il settore finanziario è in continua evoluzione, quindi partecipare a corsi di aggiornamento e leggere le novità di mercato è fondamentale.
• Utilizzare strumenti digitali: oggi esistono software di gestione clienti e piattaforme per la comparazione dei finanziamenti che possono semplificare il lavoro e migliorare l'efficienza.

Offrire un servizio personalizzato: ogni cliente ha esigenze diverse, e un buon consulente del credito deve essere in grado di proporre soluzioni su misura.