In questo articolo parleremo del Mutuo Arancio, offerto da ING Direct. La ING italia è parte del gruppo Ing. Group, un gruppo bancario con base ad Amsterdam ma che opera in più di 40 nazioni tra Europa, America del Nord, America Latina e Asia. La ING Direct figura nella Top 10 delle migliori banche europee e in Italia è diventata popolare grazie a Conto Arancio contando più di 1000 dipendenti e più di 1.200.000 clienti. Ing Direct mutuo arancio è solo uno dei tanti servizi offerti dalla ING ma, grazie alle sue interessanti caratteristiche, merita un approfondimento.
Mutuo arancio: caratteristiche
Mutuo arancio digitale - La prima caratteristica fondamentale del mutuo arancio è che si tratta di un prodotto digitale al 100%; ciò significa che è possibile richiedere un mutuo arancio online direttamente da PC o Mobile, senza necessariamente recarti ad una delle sedi (sono pochissime e posizionate solamente nelle principali province italiane).
Mutuo arancio green - Un’altra caratteristica di questo prodotto è che incentiva l’acquisto di case con classi energetiche alte; infatti ING Direct premia chi acquista una casa ad alta efficienza energetica (classe B, A, o superiore) applicando uno sconto dello 0,10% sul tasso di Mutuo Arancio. È possibile usufruire dell’offerta certificando lo stato di classe energetica attraverso l’ Attestazione di Prestazione Energetica (APE) in fase istruttoria su tutti i tipi di tasso ( fisso, variabile e fisso rinegoziabile). L’unica nota dolente di questa offerta sul mutuo arancio è che esclude le costruzioni in bioedilizia e le case prefabbricate in legno o che comunque non hanno la struttura portante in cemento armato.
Mutuo arancio con Conto Corrente - un’altra caratteristica vantaggiosa se si stipula un Mutuo Arancio con ING Direct è che, se aprirai un Conto Corrente Arancio e farai addebitare le rate del mutuo direttamente su c/c, potrai usufruire di uno sconto dello 0,20% sul TAN.
Mutuo Arancio assicurazione gratuita - Stipulando un mutuo arancio, ING direct ti fornirà una polizza scoppio e incendio gratuita
Mutuo arancio: tassi
Scegliendo il mutuo arancio avrai la possibilità di scegliere tra tre diversi tassi dei mutui arancio:
Mutuo Arancio tasso fisso - i mutui a tasso fisso consentono di avere una rata costante per tutta la durata del finanziamento e mettono al sicuro il mutuatario che non subirà il potenziale aumento dei tassi di interesse. Il Tasso fisso è pari all’Eurirs 10/15/20/25/30 anni (in base alla durata del mutuo) + spread.
Spread applicati:
Per LTV fino al 50%:
- - per durate fino a 10 anni: 1,10%
- - per durate fino a 15 anni: 1,20%
- - per durate fino a 20 anni: 1,30%
- - per durate fino a 25 anni: 1,40%
- - per durate fino a 30 anni: 1,50%
Per LTV fino al 70%:
- - per durate fino a 10 anni: 1,15%
- - per durate fino a 15 anni: 1,25%
- - per durate fino a 20 anni: 1,35%
- - per durate fino a 25 anni: 1,45%
- - per durate fino a 30 anni: 1,55%
Per LTV fino al 80%:
- - per durate fino a 10 anni: 1,20%
- - per durate fino a 15 anni: 1,30%
- - per durate fino a 20 anni: 1,40%
- - per durate fino a 25 anni: 1,50%
- - per durate fino a 30 anni: 1,60%
Mutuo Arancio tasso fisso rinegoziabile - Il tasso fisso rinegoziabile garantisce una rata fissa per un determinato periodo di tempo ( 5 o 10 anni) che in seguito, ad intervalli prestabiliti (5 o 10 anni) , sarà possibile rinegoziare in base ai nuovi tassi di mercato, nel caso in cui sia più conveniente.
Mutuo Arancio tasso variabile - Il tasso variabile ti permetterà di seguire l’oscillazione dei tassi universali, giovando nel caso in cui i tassi si abbassassero. Questa soluzione non ti garantisce una rata costante; questa sarà in linea con l’andamento dei tassi di mercato.
Il tasso di interesse varierà secondo l’andamento dell’Euribor relativo all’ultimo giorno lavorativo del mese precedente. Nel caso in cui il tasso Euribor scenda in negativo, il tasso non potrà mai essere inferiore a zero; in tal caso il mutuatario non dovrà corrispondere alcun interesse.
Variabile Euribor: tasso indicizzato pari a Euribor 3M/365 + spread.
Spread applicati:
Per LTV fino al 50%:
- - per durate fino a 25 anni: 0,75%
- - per durate fino a 30 anni: 0,65%
Per LTV fino al 70%:
- - per durate fino a 25 anni: 0,80%
- - per durate fino a 30 anni: 0,70%
Per LTV fino al 80%:
- - per durate fino a 25 anni: 0,85%
- - per durate fino a 30 anni: 0,75%
Mutuo arancio: finalità
Oltre per l’acquisto della prima casa, è possibile richiedere un mutuo ING Direct anche per altre finalità. È possibile richiedere:
Mutuo Arancio Ristrutturazione: ottieni liquidità per ristrutturare la tua casa
Mutuo Arancio Surroga: sostituisci il tuo mutuo stipulato con un’altra banca con un mutuo arancio.
Mutuo Arancio Rifinanziamento: sostituisci il tuo mutuo e ottieni liquidità aggiuntiva.
Liquidità: ottieni liquidità fornendo la tua casa come garanzia.
Mutuo arancio: come richiederlo
Come anticipato, il mutuo arancio è completamente online; per poter richiedere un mutuo arancio basterà visitare il loro sito che permette di fare dei preventivi online, inserendo il valore dell’immobile, l’importo da finanziare, il tasso e la durata del mutuo. Attraverso il calcolatore online del mutuo arancio potrai capire quale soluzione è più adatta a te e trasmettere la richiesta di quella simulazione mutuo direttamente alla banca. La ING Direct eseguirà la valutazione della richiesta e, in caso di esito positivo, trasmetterà il preliminare richiedendo la documentazione necessaria (troverai l’elenco al prossimo paragrafo) che dovrai inoltrare via email. Entro 10 giorni verrà comunicato l’esito della richiesta e nel caso venisse approvata la banca chiederà un appuntamento per eseguire la perizia sull’immobile e in seguito fissato un appuntamento per il preliminare di vendita e successivamente la stipula al notaio.
Mutuo arancio: documenti necessari
In seguito alla proposta di mutuo, la banca richiederà una serie di documenti, da inviare via email, per valutare la potenziale capacità di produrre redditi, ecco quali:
- Documenti personali: carta d’identità e codice fiscale.
- Documenti reddituali: busta paga, documentazione bancaria di c/c già in essere, CUD o Modello Unico.
Mutuo Arancio in Vista
Un’altra possibilità che offre ING Direct con il Mutuo Arancio è rivolta a chi ha deciso di acquistare casa ma ancora non ha trovato l’immobile adatto. Rivolgendoti alla banca potrai fare una simulazione dei mutui ing direct che ti fornirà l’importo massimo che puoi ottenere in base alla tua situazione economica e finanziaria. La ING Direct ti rilascerà gratuitamente un attestato valido 6 mesi che faciliterà la ricerca della casa e la trattativa d’acquisto (quella che comunemente chiamiamo predelibera mutuo)
Se sei interessato all’ottenimento del Mutuo Arancio in Vista dovrai fornire alla banca le seguenti informazioni:
- Se l’immobile è prima o seconda casa
- Se il mutuo è cointestato
- Età dell’intestatario (ed eventuale cointestatario)
- Reddito mensile netto da lavoro
- Altri redditi mensili (es. affitti, vitalizi…)
- Altri impegni finanziari mensili (es. finanziamenti o prestiti già in corso)
Mutuo arancio: costi aggiuntivi
- Spese di istruttoria della pratica in caso di Surroga o Sostituzione: 0€
- Spese di istruttoria della pratica in caso di Acquisto: 750 €
- Istruttoria della pratica in caso di Rifinanziamento, Ristrutturazione, Liquidità: 1.000€
- Spese di perizia: 250€
- Incasso delle rate: 0€
- Invio di comunicazioni al cliente: 0€
- Spese iniziali solo per Mutuo a tasso fisso rinegoziabile: 500€
Queste spese non si applicano in caso di mutuo finalizzato alla sostituzione di un mutuo già in essere, tramite portabilità (surroga) o senza portabilità (sostituzione).
Mutuo Arancio: opinioni
La maggior parte delle recensioni sui mutui ing direct arancio sono super positive; i clienti si dicono soddisfatti del prodotto e della professionalità della banca. Ottimo anche il servizio di consulenza online, che si dimostra competente, disponibile e professionalmente preparato. Pochi utenti segnalano quanto ING Direct sia "pignola" sulla documentazione, anche se troviamo il "richiamo" più che giustificato e in qualche caso "lenta" nelle tempistiche. Queste cattive opinioni sul mutuo arancio si contano sulle dita di una mano, considerato che sui principali siti di recensioni la valutazione dei clienti si aggira intorno al 4,8/5 con: l'87% di 5 stelle, il 10% di 4 stelle, solo il 3% ha dato 3 stelle. Secondo queste recensioni è possibile affermare che ING Direct con il suo mutuo arancio sta facendo un ottimo lavoro.