Mutui al 100: quali banche aderiscono?
Per anni ottenere un mutuo al 100% , ovvero senza anticipare alcun capitale, è stata un’impresa ardua, a tratti impossibile. Ottenere un mutuo al 100 è sempre stata la speranza di tutti quei giovani che volevano concretizzare il sogno di acquistare una casa nonostante non avessero la possibilità di dare un anticipo che solitamente viene richiesto per l’acquisto di un immobile. Il periodo di crisi economica non ha permesso ai giovani di creare un loro patrimonio e quindi acquistare una casa risultava sempre più difficile; inoltre ottenere un mutuo senza anticipare alcun capitale richiedeva garanzie maggiori come la fideiussione. Questo fino a poco tempo fa quando è stato introdotto il Decreto Sostegni Bis, il quale ha previsto una serie di misure a sostegno dell’accesso ai mutui per i più giovani, nel dettaglio per gli under 36.
Il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa ha permesso un accesso più semplice al mutuo 100% elevando la quota capitale dal 50% all’80% sui mutui con loan to value oltre l’80%.
Fondo di Garanzia Mutui Prima casa
Questo fondo fu istituito nel 2014 che prevedeva una copertura fino al 50% dell'investimento per determinate categorie meno abbienti come le giovani coppie, i nuclei familiari monogenitoriali, i conduttori di case popolari, i giovani under 35.
Con il decreto Sostegni bis nel 2021 sono state apportate importanti modifiche al Fondo le quali prevedono:
- potenziamento del fondo all’80%
- innalzamento dell’ età dai 35 anni previsti ai 36 anni
- sono state tagliate l’imposta di registro sia ipotecaria che catastale
- è stata annullata l’imposta sostitutiva sul mutuo dello 0,25%
- è stato previsto un credito d’imposta pari all’iva corrisposta (4% sulla prima casa)
Per poter accedere a tale fondo bisogna rispettare determinati requisiti:
- la somma richiesta non può superare i 250.000€
- bisogna essere residenti in Italia
- bisogna avere o meno di 36 anni compiuti, o essere genitori single o giovani coppie di età inferiore ai 36 anni.
- bisogna avere un iSEE inferiore ai 40.000€
- bisogna avere la residenza italiana o all'interno dell’Unione Europea.
La richiesta a questo sostegno è possibile fino al 31 Dicembre 2022 accedendo così anche ai tassi più convenienti. Calcolando le tempistiche necessarie per accedere ad un mutuo è consigliato iniziare la procedura il prima possibile, ma a quali istituti di credito rivolgersi? Quali banche aderiscono ai mutui 100?
In passato pochissime banche consentivano l’accesso al mutuo 100, ovvero la copertura dell’intero valore dell’immobile, poiché comportava un’esposizione al rischio molto più grande; inoltre questa formula prevedeva delle garanzie aggiuntive e dei tassi molto più elevati.
Con il Fondo garanzia Consap, dove il garante è lo Stato, e tutte le agevolazioni previste dal DI 73/21 convertito il legge n°106 il 23 luglio 2021, tantissime banche hanno deciso di aderire all’iniziativa e dare una possibilità ai giovani di acquistare il proprio immobile.
Ad oggi sono circa 200 le banche che aderiscono al Fondo Garanzia Consap, ma alcune banche offrono tassi molto agevolati, poco sopra l’1%.
La richiesta di accesso al fondo va inoltrata attraverso la banca a cui si richiede il mutuo, come detto in precedenza sono circa 200 le banche che aderiscono al Fondo Garanzia Consap, ma alcune in particolare hanno proposto delle formule particolarmente convenienti. Vediamo nel dettaglio quali banche aderiscono al mutuo 100:
- Intesa San Paolo con Mutuo Giovani Fondo garanzia prima casa
- BANCO BPM con Mutuo You Giovani Green Fondo di garanzia prima casa;
- BPER Banca con Mutuo Giovani under 36 con Fondo di garanzia Consap
- Monte dei Paschi di Siena con Mutuo Mio Acquisto Abitazione con garanzia Consap.
Intesa San Paolo con Mutuo Giovani Fondo garanzia prima casa
Esempio : importo mutuo 150.000 € durata: 30 anni
Rata: 503,41 € (Tasso Fisso 1,30% e Taeg 1,36%)
Spese perizia: 320 €
Spese di istruttoria: 0
BANCO BPM con Mutuo You Giovani Green Fondo di garanzia prima casa
Esempio : importo mutuo 150.000 € durata: 30 anni
Rata: 516 € (Tasso fisso 1,48% e Taeg 1,53%)
Spese perizia: 320 €
Spese istruttoria: 0 €
BPER Banca con Mutuo Giovani under 36 con Fondo di garanzia Consap
Esempio : importo mutuo 150.000 € durata: 30 anni
Rata: 492 € (Tasso fisso 1,15% e Taeg 1,26%)
Spese perizia: 280 €
Spese istruttoria: 390 €
Monte dei Paschi di Siena con Mutuo Mio Acquisto Abitazione con garanzia Consap.
Esempio : importo mutuo 150.000 € durata: 30 anni
Rata: 496,36 € (Tasso fisso 1,20% e Taeg 1,38%)
Spese perizia: 300 €
Spese istruttoria: 1500 €